首页 > 搜索 > 基金持有期算法,【投基心得】持有期、封闭期、定期开放,这些鼓励长期投资的基金模式分得清吗? 牛市来了,要不要上车,以何种姿势上车 投资就像狼人杀,只有女巫没有预言家 作为基金管理人,直击灵魂的提问莫过于“基金投资...

基金持有期算法,【投基心得】持有期、封闭期、定期开放,这些鼓励长期投资的基金模式分得清吗? 牛市来了,要不要上车,以何种姿势上车 投资就像狼人杀,只有女巫没有预言家 作为基金管理人,直击灵魂的提问莫过于“基金投资...

互联网 2020-10-30 15:28:40
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牛市来了,要不要上车,以何种姿势上车  投资就像狼人杀,只有女巫没有预言家作为基金管理人,直击灵魂的提问莫过于“基金投资收益为啥不是投资者收益?”小编考虑主要有如下两方面原因:

1、管理人计算收益的方式

举个栗子,比如A公司给我本人定制了一支产品,规模2000万,第一年产品做得好收益100%;第二年我加投至10个亿,但生不逢时,市场走低,亏损20%。从管理人角度考量,产品近两年的收益是60%,而我作为投资者,第一年赚了2000万,第二年亏损了2个亿,两年合计亏损1.8亿元。

2、我自己没有管住手

Ø  频繁操作,缺少长期投资规划;

Ø  缺少复利思维;

Ø  没有做好资产配置,波动较大;

Ø  可能没有选到优秀的基金经理和基金管理人。

 

如何做到所见即所得?自律能力强的人可以主动管住手,少操作;自律能力弱的人可以被动管住手,不操作。

目前市场上可以让你被动管住手的产品类型有如下三类:持有期基金产品、封闭期基金产品和定期开放基金产品。笔者一一做个简单介绍:

1、持有期产品,以三年持有期为例

特点:产品随时随地都可以开放购买。

注意点:每次购买的基金份额都至少要持有3年,3年之后才可以将第一笔投资赎回。

慎重点:投资者可以择时买入,但是赎回要慎重,草率赎回再买入前前后后加起来就是锁定6年。

2、封闭期产品,以三年封闭期为例

特点:普通开放式基金产品封闭期最多3个月,3个月后开放申购和赎回。该类型产品,成立后前3年封闭运作,不办理申购和赎回。封闭期满后转为普通开放基金(上市除外)。

注意点:封闭期只针对首发买入的客户(上市除外),二次销售要等到封闭期满后。

慎重点:如果想被管住手,首发就要买进去。

3、定期开放产品,以三年定期开放为例

特点:产品每3年开放一次申购和赎回,其余时间封闭。

注意点:基金管理人公告可以开放申购、赎回的时间,错过就要再等3年(上市除外)。

慎重点:关注每次开放的时间节点。

 

细心的你可能会发现,笔者上面括弧了很多“上市除外”。一提到基金上市,就离不开“折价”和“溢价”问题; “交易价格”和“基金份额净值”的问题。所谓折价就是基金上市交易的价格低于当前的基金净值;所谓溢价就是基金的上市交易价格高于当前的基金净值。交易价格是投资者在二级市场买卖上市基金的价格;基金份额净值说白了就是投资者购入的每份基金份额当前的价值。

一般来说,上市基金都会面临折价问题。如果搞不懂折价、溢价;交易价格、基金份额净值之间的区别,就会容易造成恐慌。买基金本来就是图个安心、省事,一旦搞不清内在原因,徒增殚精和后怕。

关于折价产生的原因,学界有投资者情绪悲观说、预先计提费用说、流动性缺失补充说。封闭基金上市,本来是为了方便投资者,给他们提供一个急需流动性的场所。但投资者却容易把买卖上市基金当做买卖股票,把对基金净值未来的预期体现在当前的交易价格上面,于投资者而言太刺激,也有失公允。

投资基金本是一件很简单的事情,但无奈人心太复杂。“身在江湖身不由己”,“断舍离”知易行难。如何断掉自己“主动管理”的执念,舍掉人性贪婪与恐惧的怨念,离弃难以抑制冲动择时的意念,或许本身就是“获得”的开始。

 

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