基金管理费是怎么收取的,比如1.5%的管理费,0.25%的托管费,分别怎么算,是持有几天算几天的钱吗?_基金运作费包括什么具体是怎么收费的

时间:2021年05月19日 07:14:22

作为一个经历过牛熊交替的长期基金投资者,我来详细地给你解答下这个问题。

购买基金已经成为很多人的投资理财首选,通常我们最关注基金的收益情况,但是很少去了解基金的收费情况。实际上,基金的各项费用直接影响到最终的收益,因为同样的管理和运作水平,多扣了费用,也就少了收益,所以选择费用低的基金很有必要。

对于投资者来说,基金的费用分为两部分:运作费用和交易费用,也叫年费和进出费用。前者是隐性的,我们不会直接看到我们付出了这笔费用;后者则是显性的,每一笔都能看得到费用支出。

一、运作费用

基金的运作费用主要包括:管理费、托管费和销售服务费。

管理费是基金公司真正的佣金,托管费是基金公司代资金托管银行收取的费用,另外一个销售服务费,通常只会在一些C类基金和一些创新型基金上出现。

管理费和托管费从基金资产中每日计提。每个交易日公告的基金净值已扣除管理费和托管费,投资者看不到这笔费用,也无需在每笔交易中另行支付。

(汇丰晋信制造先锋股票A基金的运作费用)(汇丰晋信制造先锋股票C基金的运作费用)

如上图所示,基金收取1.5%的管理费,0.25%的托管费,均是以年为单位进行计价的。

具体计算方法是把管理费和托管费累加起来(如果有销售服务费的话也要累加),即一年的费用为1.75%,然后平摊到一年中的每一个交易日,得出每个交易日的平摊比例。当你的申购份额被确认,出现市值涨跌,就开始从涨跌中征收这个每交易日平摊的年费了。

具体的征收方式,是在基金每晚出净值前进行预先扣除。比如今天你持有份额的净值涨了1个点,那这1个点是被基金公司扣除摊在今天的年费后的涨幅;如果你今天的净值是跌了1个点,那这1个点的亏损,其实当中还包含了被摊在这一天的年费。

所以,当你申购的是指数基金,就会发现,你持有的指数基金涨跌幅,和跟踪的指数涨跌幅,是有偏差的,其中就包含了年费的成本。而且,你持有基金的时间越长,承担的年费成本就会日增;你购买的金额越多,被征收的年费总额就越多。

年费水准的高低,最终会体现在持有的基金收益里。因此,投资权益类基金,选择同类型基金中总费率较低的那个比较划算。

二、交易费用

基金的交易费用主要包含:认购费/申购费和赎回费。

1、 认购费/申购费

在基金首次募集期购买基金的行为称为认购,认购期结束后基金需要进入不超过3个月的封闭期。

基金封闭期结束后,若申请购买开放式基金,习惯上称为基金申购,以区分在发行期间的认购。

(博时沪深300指数基金交易费用)

基金申购费用可分为前端申购费用和后端申购费用,前端申购费用指的是在购买开放式基金时就支付申购费的付费方式。后端申购费用指的是在购买开放式基金时并不支付申购费,等到卖出时才支付的付费方式。

后端收费的设计目的是为了鼓励投资者长期持有基金,因此,后端收费的费率一般会随着持有基金时间的增长而递减。某些基金甚至规定如果你能在持有基金超过一定期限后才卖出,后端收费可以完全免除。

基金申购费用计算公式:

前端申购费用=申购金额-申购金额 /(1+申购费率)后端申购费用=赎回份额×申购日基金份额净值×后端申购费率

如打算长期持有可以选后端收费,如不打算长期持有可以选前端收费。一般情况下,在网上申购基金,只有前端收费才能享受申购费优惠。

2、 赎回费

基金赎回费是指卖出基金时收取的费用。

基金赎回费用计算公式:基金赎回费用=赎回金额×赎回费率

需要注意的是,赎回费和后端收费是不同的。后端收费与前端收费一样,都是申购费用的一种,只不过在时间上不是在买入基金时而是在卖出基金时支付。

目前各大互联网平台销售的基金通常会给出申购费打折的优惠,而赎回费绝大部分的基金产品采用的是份额持有满一定期限进行减免,如上面说到的博时沪深300指数基金在持有时间大于3年时,赎回费率为0。

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